对于疫情期间专题调研报告(银行类)
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对于疫情期间专题调研报告(银行类)

2020-08-12 07:38:26 投稿作者: 点击:

 银 银 行关于疫情期间的专题调研报告

 一、 分析这次疫情对经济的影响 , 受疫情影响,地方很多民营企业在新年伊始无法正常运转,受到较大规模的冲击,首当其冲就是服务行业,但经过多年的发展,大趋势下的地方经济已经形成了相对完整和内生性较好的经济结构,具有强大的市场潜力。和非典时期相比,地方经济的力量明显壮大。在中国经济治理结构中,以民营企业为代表的市场力量在资源配置中发挥决定性作用,同时,党中央、国务院在疫情发生后,采取果断措施抗击疫情,引导群众保持客观理性,利用“看得见的手”密集出台一系列稳定经济和精准帮扶企业的政策措施。政府“有形之手”和市场“无形之手”在中国特有的制度优势下汇聚成合力,使得中国经济具备了强大的自我修复能力。疫情造成的短期影响虽然巨大,但整体来看,不会动摇中国经济的根本。地方经济在短期内部分行业会受到影响,例如饮食、旅游、实体零售等行业,预期会受到较大的冲击,但从长远来看,考虑到地方经济的韧性和体量,随着疫情的逐渐平稳,对地方经济的影响不会很大。

 二、对受疫影响行业的支持情况

 为贯彻执行党中央、国务院关于针对服务好受疫影响到民营企业的重大决策部署,建总行召开专题会议,深入研究服务受疫小微企业和民营经济具体举措,从服务大局落实中央要求、强化信贷政策支持、优化绩效考核、差别化信贷政策、完善经营方式、加强科技驱动、推进全面主动风险管理、加强沟通与舆论引导八

 个方面,提出了进一步加大支持受疫民营和小微企业发展的举措和工作要求。

 我行贯彻建总行要求,聚焦受疫影响严重的民营小微企业,采取扩大信贷投放、创新模式产品、建立长效机制、完善配套服务、强化风险防控等措施,着力支持民营经济高质量发展。

 随着新冠疫情发展,企业出现资金回笼慢、供应链资金短缺等问题,急需贷款周转。了解到这些情况后,我行客户经理立即向行领导汇报相关情况,研究讨论企业融资方案。鉴于客户用款紧急的情况,我行建议客户申请线上信用贷款,全程“手把手”指导客户完成,最后成功申请信用快贷 19 万元,缓解了客户的燃眉之急,客户对我行快速、高效的金融服务表达了感谢。

 三、金融服务三农、民营小微企业等弱势群体出台的措施。

 (一)创新模式产品,进一步拓宽相关企业融资渠道

 1.创新信贷产品。

 根据三农、民营企业生产经营和资金需求特点,推出云税贷、税易贷、快 E 贷、账户云贷、结算云贷等线上信贷产品。采取“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的产品管理模式,为企业提供存款、支付、结算、代理等一体化的综合金融服务,省时省心。

 2.扩大抵质押物范围。积极采用“不动产抵押+其他补充担保措施”的组合担保方式,扩大抵押率,解决企业足额贷款问题。注重对企业第一还款来源的分析判断,在第一还款来源覆盖充分和风险可控的前提下,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质企业适当提高贷款比例。

 3.创新还款方式。积极拓宽民营企业兼并重组融资渠道,通过展期、期限重约、贷款重组、无还本续贷等方式,提高存量资金使用效率,推动企业产业转型升级。对暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞

 争力、诚信经营的民营企业,区分外部原因导致的暂行困难与企业自身经营管理缺陷导致的困难,实行“一企一策”的风险化解策略,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,采取分期偿还本金等方式减轻企业负担,帮助企业渡过难关。

 (二)建立长效机制,进一步降低三农、民营企业融资成本 1.加强融资成本管理。结合生产经营特点、周期和风险状况等因素,实行产别化的利率政策,合理确定三农、民营企业贷款利率浮动幅度。充分压降内部管理成本,带动企业融资成本下降。

 2.严格收费管理。严格落实“七不准”“四公开”要求,进一步落实好服务价格相关政策规定,即使整改不合法、不合理收费,酌情减免合法收费,不将尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户,不对三农、民营企业贷款收取承诺费、资金管理费等任何费用。

 (三)完善配套服务,进一步提高服务三农、民营企业能力

 1.优化信贷流程。按照市场化、法制化原则,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的三农、民营企业提供信贷支持。优化审批流程,调整对风险控制无实质影响的审批条件,减少不必要审核环节,明确每个环节的时限要求,确保信贷审批效率不低于平均水平。

 2.提升支付结算服务水平。加强支付系统建设、维护和管理,提高三农、民营经济资金周转速度。不断丰富手机银行、企业网银、微信银行等电子渠道服务功能。加快助农金融服务点建设,在控制风险的基础上扩大 POS 机具布放范围。

 四、更好运用央行货币政策工具的建议

 我行暂无支农支小再贷款、再贴现情况。对相关货币政策运用我行建议:

 一是创新融资服务模式。大力推广“产业链”金融服务模式,通过围绕核心

 企业增信,开展产业链上下游一体化金融服务,盘活民营企业动产资源

 二是对能够带动和吸纳贫困户发展生产、就业增收等农牧业企业、合作社等新型农牧业经营主体,在信贷资金、利率定价上积极给予支持。

 三是政府成立相应的技术、业务指导机构,帮助小微企业解决生产、销售等配套产业链条,缓解小微企业产品积压技术含量低问题,提升小微企业竞争力。

 四是建议政府设立小微企业融资风险保证金账户,为小微企业无抵押担保品提供风险保障,设立小微企业风险补助金账户,对有一定困难的小微企业给予补助,对发展好的小微企业给予一定贷款贴息。

 五是针对金融机构在服务小微企业方面信贷资金形成不良的贷款,政府部门给予一定的政策兜底支持。

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