我国金融业 GATS对我国金融业的影响
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我国金融业 GATS对我国金融业的影响

2019-10-13 09:55:09 投稿作者: 点击:

GATS对我国金融业的影响

GATS对我国金融业的影响 GATS将服务贸易分为四种形式:跨境交付、境外消费、 商业存在和自然人流动。金融业为服务业重要的组成部分, 金融业是指经营金融商品的特殊企业,它包括银行业、保险 业、信托业、证券业、租赁业和典当业。由于GATS将市场准 入与国民待遇列为具体承诺,而并没有对其有统一的定义, 并允许各成员国采用“肯定清单”+“否定清单”的模式对 其做出具体承诺。这就导致各成员国之间出现不同的市场准 入标准和具体的国民待遇的情况。而我国加入GATS时也对此 问题做出了具体承诺,尽管目前对一些问题的承诺还未兑现。

目前,国内一些学者已经研究了GATS的市场准入和国民待遇 问题、本国立法问题以及国内银行业的发展现状。本文将继 承之前学者的研究方向,主要分析我国兑现对GATS的承诺后 我国金融业的发展方向。

一、我国金融业对外开放现状 尽管我国在GATS中对金融市场的开放做了具体承诺,然 而到目前为止我国金融市场开放的程度远远达不到对GATS 的承诺。目前,我国银行业不允许全资外资银行在中国建立, 并且对合资外资银行的经营范围有具体的要求;
证券业并不 允许外资企业在我国上市,并对本国资本投资外国股票有一 定的限制;
保险业则不允许外资保险公司经营与寿险有关的各种保险。这就导致了我国金融市场的不完善和对风险抵抗 力的不足等问题。与此同时,我国金融业的发展势头迅猛, 其增长率远高于同期GDP的增速,成为拉动我国经济增长的 又一驾马车。

二、GATS对我国金融业的要求 世界贸易组织(WTO)中签订的与金融服务相关的协议 有《服务贸易总协定》(GATS)、《金融服务附件》、《金 融服务第二附件》、《关于金融服务承诺的谅解》和《金融 服务协议》。1993年在乌拉圭回合谈判中顺利达成了GATS协 议,其中两个金融附件把金融服务作为服务贸易的重要组成 部分包含其中。附件一标明了金融服务的范围、定义、法规、 认可以及争端解决等实质性内容;
附件二主要是对金融服务 贸易的修改做了具体的时间限制。

我国加入WTO对金融服务的主要承诺有:(1)“银行业:
所有地域与客户限制将于“入世”后5年内取消,只根据审 慎标准颁发许可证,取消一切现有的限制外国银行所有权、 经营及法律形式的非审慎措施,包括有关内部分支机构和许 可证的限制;
开放金融租赁业务和汽车信贷业务。“入世” 后外汇业务将取消地域及客户限制。“入世”时,人民币业 务将限于上海、深圳、大连、天津;
一年内推广至广州、珠海、青岛、南京和武汉;
两年内推广至济南、福州、成都和 重庆;
三年内推广至昆明、北京和厦门;
四年内推广至汕头、 宁波、沈阳和西安。“入世”五年内取消地域限制。“入世” 两年内外资银行可以对国内公司开展人民币业务,五年内外 国银行可以为国内个人客户开展人民币业务。(2)保险业:
“入世”时,外国保险公司能在上海、广州、大连、深圳和 佛山开展业务;
两年内扩展到北京、成都、重庆、福州、苏 州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津;
三年内取消地域限制。

“入世”后允许成立外资占51%的非寿险公司分支机构或合 资公司,两年内将允许建立独资子公司;
“入世”后外资可 以占寿险合资公司50%的股份;
“入世”后,作为分支机构、 合资公司或外国独资子公司的外资保险公司可为人寿保险 和非人寿保险提供再保险服务,而不受地域或数量的限制;

“入世”后四年内逐步取消中国保险公司再保险20%的要求。

(3)证券业:“入世”三年内,外资证券公司可以建立合 资公司(外资占1/3),承销A股、承销并交易B股和H股以及 政府与公司债券;
“入世”后外资证券公司还可以直接跨国 界交易B股。

三、履行GATS承诺后我国金融业面临的机遇与挑战 (一)内部环境分析1、优势S。本国金融机构不仅具有广泛的客户基础和庞 大的经营网点,更对本国的文化习俗、人文情怀、消费观念 等方面更为熟悉。另外,本国金融机构在以往的经营过程中 组建了自己固定的利益相关者,包括国有大中型企业,特定 的客户群体。通过长期合作,培养了客户对其忠诚度,与之 建立了良好的关系,并成功树立起了良好的信誉。另外,国 民对本国金融机构的安全性更有信心,国内商业银行特别是 国有商业银行,即使在GATS完全生效后将仍是人们存款的首 要选择。

2、劣势W。银行体系的问题:国有商业银行不良资产平 均达到12.93%,而资本充足率只有4.37%,已经超出了巴塞 尔协议对商业银行的要求。商业银行是中国金融体系的主体, 所积累的不良资产过多,结构繁琐,人员冗杂,技术水平较 低,个人隐私得不到保障,经营性业务和政策性业务混杂。

证券市场的问题:资金黑洞庞大,部分券商已经到了崩溃边 缘;
保险业也存在诸多问题,其中最为严重的要数无序竞争 了,然而过高的代理费也会使保险机构产生种种不良现象。

其他金融机构问题:金融机构的违法或者违规操作是其必然 经历的过程,在这期间,会出现管理上的混乱,并且还是坏 账的积累期,与此同时出现的还有政策性银行改革的困难, 很显然我国金融机构正处于这样的阶段,且现在金融业所的 业务范围已经在挑战我国对分业经营分业管理的界线,国内立法与监督则跟不上金融业发展步伐,因此国内的金融业监 管不力问题始终存在。近年来,由于监管力度的加大,我国 商业银行高管的薪资甚至出现了腰斩的现象,因此不少银行 高管纷纷跳槽,导致我国银行业甚至整个金融业出现了高级 管理人才短缺的现象。

(二)外部环境分析 1、机遇O。中国兑现对GATS的承诺后,特别是当中国的 金融业进一步开放后,更会加剧外资涌入中国,进而推动中 国金融业的改革与创新,不仅能够为金融业注入新鲜的血液, 改善本国金融业的经营环境。同时,随着中国金融业对外开 放程度的深入,外资金融机构对国内金融机构带来的冲击就 越大,这能够促使我国整个金融机构提升整体素养,使国内 金融机构改善自己的绩效。同时,国内金融机构还可以学习 外资机构先进的管理模式和管理经验,运作机制、对高级人 才的重视,以及对外资金融机构市场份额占领要领进行分析 研究。与外资金融机构进入中国同行的是比较先进的金融产 品的进入,以及懂得金融业务尤其是国际金融业务人才的进 入。外资金融机构进入中国后也为本国金融机构带来了现代 化的金融设施并为本国金融机构在全球范围内进行筹资、融 资创造了更好的环境,并且依据莱文的理论与克拉席森等的 实证分析,一个国家引入外资金融机构后,这个国家的金融机构的利润率将会提高,成本等费用将会随之降低。

也表现在会促进我国加强立法与执法的力度,规范金 融业的发展。与发达国家相比,我国的金融市场还不够成熟, 对外界冲击力的承受能力也明显偏低,这就导致了我国金融 体制的脆弱和金融机构的监管不力。而外资金融机构进入我 国市场后将促进我国金融法制化和规范化的进度,并促使我 国加快与国际接轨的进程,能够为我国金融业融入金融一体 化做好准备。

2、威胁T。外资金融机构进入我国后势必会摊薄我国金 融机构的利益,与中资机构争客户特别是优质客户;
同时, 外资金融机构拥有一定的技术优势,因此在接下来的互联网 金融中,中资机构也会受到不小的冲击;
在处理国际方面的 事务中外资机构有一定的处理经验和国际信誉,因此我国金 融机构在进入国际市场时也会受到一定的阻碍。

四、GATS生效后我国金融业的对策 (一)完善我国金融监管法律制度。由于我国金融监管 立法滞后,总是在金融业出现问题后再进行改革,由于目前 我国金融业分业经营的界限越来越模糊,所以分业监管制度 对目前金融业的监管越来越不适用,而我国金融业的透明度 远远达不到GATS的标准,而GATS提供的监管标准我国也未能很好地执行,进而使国际金融监管的合作不利。因此,加快 完善我国的金融监管法律制度势在必行。

(三)建立与国际接轨的金融机构体系。GATS生效后, 我国的金融机构将面临与国内与国际上的双重挑战,因此国 内的金融机构不能安于现状,要力图创新,在与国际接轨时 不至于脱节。随着现代金融制度的建立和发展,信用关系已 成为共同遵守的制度,我国金融机构也应顺应时代的发展, 理清我国现有的信用制度,并努力使其完善与发展。

(四)注重人才的竞争。现在行业的竞争主要为人才的 竞争,而我国金融机构目前高级人才流失严重,而外资金融 机构在对人才的管理方面有足够的经验,而且可以支付比国 内金融机构更高的薪资,因此国内金融机构必须要加强对人 才的培养,在接下来应对外资机构进入时才能有更强的竞争 力。

主要参考文献:
[1]郭德香.GATS框架下中国服务贸易的发展及其法律 制度完善研究[J].河南财经政法大学学报,2012.5.[2]荆珍.GATS框架下我国金融监管法律制度的完善[J]. 改革与战略,2010.2. [3]马凌.GATS框架下浅析我国服务贸易立法现状及对 法律体系的完善[J].甘肃政法成人教育学院学报,2007.5. [4]许庆国.GATS金融服务附件完全生效后我国国有商 业银行的现状分析及对策[J].湖北经济学院学报(人文社会 科学版),2008.8.

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